A partir del 15 de abril, crédito rápido del KfW para empresas con al menos diez empleados, con asunción del 100 % del riesgo bancario por el KfW.
El crédito está dirigido a todas las empresas con al menos 10 empleados que hayan entrado en dificultades a causa de la crisis del coronavirus. Puede utilizarse para inversiones y gastos corrientes. El tipo de interés se determina en función del mercado y de la evaluación de riesgo de la empresa por parte del banco doméstico. La devolución se realiza en un plazo de diez años, con la posibilidad de dos años sin amortización. La solicitud se tramita exclusivamente a través del banco o caja de ahorros de la empresa correspondiente. La revisión y aprobación por parte del KfW se llevará a cabo mediante un procedimiento abreviado. Las solicitudes se aceptan a partir del 15 de abril de 2020.
Más información directamente en la página del KfW:
KfW: Ayuda por el coronavirus
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
NRW.BANK
El centro de servicio del NRW.BANK le asesora gratuitamente en el 0211-91741 4800 sobre los programas de ayuda adecuados, por ejemplo, en caso de cuellos de botella en la producción o problemas de suministro.
https://www.nrwbank.de/de/corporate/presse/corona-hilfe-nrwbank.html
Ministerio Federal de Economía y Energía
El Ministerio Federal de Economía y Energía (BMWi) comunica que ya existen instrumentos de efecto inmediato para apoyar a las empresas: «En caso de problemas de liquidez a corto plazo, las empresas pueden recibir apoyo, por ejemplo, mediante avales y créditos del KfW (para circulante). Los programas están, en principio, abiertos a todos los sectores y están disponibles, en particular, para pequeñas y medianas empresas. También las microempresas y los trabajadores autónomos individuales pueden recibir apoyo. El requisito es que se trate de una empresa con actividad comercial (es decir, no asociaciones de utilidad pública o formas jurídicas similares de utilidad pública).»
Los distintos programas del Estado federal con sus respectivas condiciones se encuentran aquí:
Para informar a las empresas y resolver dudas sobre garantías, el BMWi ha habilitado una línea telefónica sobre el coronavirus. Le apoya como empresario en sus consultas e informa sobre los instrumentos disponibles: 030/18615-1515, de lunes a viernes, de 9:00 a 17:00 h.
RESPUESTAS ACTUALES A PREGUNTAS RELACIONADAS CON LOS PRÉSTAMOS DE APOYO DEL KFW
Ayuda del KfW por el coronavirus: preguntas y respuestas para asesores
¿Quién puede presentar solicitudes?
La ayuda del KfW por el coronavirus está disponible para pequeñas y medianas empresas comerciales, profesionales liberales y grandes empresas (en ambos casos, empresas jóvenes y consolidadas).
¿Qué caracteriza a la ayuda del KfW por el coronavirus?
-
Las condiciones del crédito se han mejorado de nuevo. Tipos de interés más bajos y un examen de riesgo simplificado por parte del KfW para créditos de hasta 3 millones de euros suponen un alivio adicional para la economía.
-
Pueden financiarse inversiones y circulante.
-
La asunción de riesgo por el KfW se ha incrementado notablemente: el KfW asume el 90 % del riesgo crediticio en pequeñas y medianas empresas (pymes), el 80 % en empresas más grandes y en la denominada financiación sindicada. Cobertura mediante garantía del Estado federal. La mayor exoneración de responsabilidad para las pymes pretende facilitar la concesión de créditos por parte de bancos y cajas de ahorros. Con esta estructura de exoneración de responsabilidad, el riesgo crediticio se distribuye en un 10 % al banco doméstico (banco solicitante) y en un 90 % al KfW.
¿Cuál es el tipo de interés?
- Condiciones actuales en https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
¿Cómo se presenta la solicitud?
-
Las solicitudes se presentan a través del banco doméstico. Los desembolsos se efectúan a la mayor brevedad. Se garantiza una tramitación sencilla y sin burocracia. El KfW emitió las primeras aprobaciones ya el mismo día del inicio del programa.
-
Notable simplificación de los procesos de solicitud: el KfW ha introducido un procedimiento de evaluación de riesgo claramente simplificado: en concreto, para créditos de hasta 3 millones de euros por empresa se prescinde por completo del examen de riesgo por parte del KfW; el KfW lo asume íntegramente del socio financiero. Para importes de crédito superiores a 3 millones de euros y hasta 10 millones de euros, inclusive, se realiza un examen de riesgo claramente simplificado mediante un procedimiento Fast Track adaptado. Si se cumplen los criterios Fast Track en créditos de hasta 10 millones de euros, el KfW limita el examen de riesgo a un rating sin documentación adicional. Para créditos superiores a 10 millones de euros se aplica una evaluación de riesgo ampliada (mayor profundidad documental).
Las empresas solicitantes no deben haberse encontrado en dificultades, conforme a la definición de la UE, a 31.12.2019. ¿Qué significa esto? -
Los programas están disponibles para empresas que, debido a la crisis del coronavirus, han entrado temporalmente en dificultades de financiación. Concretamente, esto significa que todas las empresas que a 31.12.2019 no se encontraban en dificultades pueden solicitar un crédito; es decir, el banco doméstico no tiene conocimiento de impagos no regularizados de más de 30 días (véase la ficha informativa «Empresas en dificultades» https://www.kfw.de/partner/Dokumente/Archiv/830-2017-Q4/6000000065_M_Beihilfen_2018_01_schwarz.pdf; página 18, punto C).
(Estado: 26.03.2020)
En el momento de la solicitud, la empresa debe presentar un pronóstico positivo de continuidad bajo el supuesto de una situación económica general que vuelva a normalizarse («como antes de la crisis») (sin requisitos específicos por parte del KfW).
¿Qué hay que hacer si aún no se dispone de las cuentas anuales del ejercicio 2019?
Se han acordado facilidades en cuanto a la documentación a presentar: si aún no se dispone de las cuentas anuales del ejercicio 2019, basta con las cuentas de 2018 junto con un análisis de gestión empresarial («BWA») (a 31.12.2019). Así, los requisitos del KfW son coherentes con los de la mayoría de los bancos domésticos. Para importes de crédito de hasta 3 millones de euros, el KfW incluso renuncia por completo a la presentación de documentación.
¿Cómo puedo determinar el posible volumen de financiación/ayuda?
Se aplican, alternativamente, los siguientes criterios (el criterio de mayor valor es el factor limitante):
Máx. 25 % de la cifra de negocios anual de 2019 o
El doble de los costes salariales de 2019 o
Importe de la necesidad actual de financiación para los próximos 18 meses como máximo
¿Qué debe llevar el empresario a su banco doméstico?
El KfW no impone requisitos al respecto.
El banco doméstico —como en cualquier concesión de crédito— exigirá información actual sobre la evolución del negocio, cifras actuales y, en su caso, documentación adicional. Por favor, consulte directamente con su banco doméstico.
**
¿Con qué rapidez recibe el empresario/profesional liberal su ayuda?**
- El KfW renuncia a la presentación de documentación adicional en créditos de hasta 3 millones de euros.
Gracias a la buena cooperación de todas las partes implicadas, el proceso de tramitación se acelera enormemente y la ayuda se pone a disposición lo más rápidamente posible. El KfW ha informado a los bancos domésticos y mantiene un contacto continuo con ellos.
¿Qué ocurre con las financiaciones sindicadas?
Las financiaciones sindicadas se ofrecen, por lo general, a partir de 25 millones de euros. Son posibles estructuras de financiación individuales. El KfW acompaña a los bancos socios pari passu («declaración de igualdad de rango»). Los exámenes de riesgo se realizan conforme a los estándares bancarios habituales, pero con una mayor tolerancia al riesgo.
¿Dónde encuentro más información?
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Aquí encontrará preguntas y respuestas sobre la ayuda del KfW por el coronavirus y podrá suscribirse al boletín de financiación empresarial, que ofrece información actualizada sobre la ayuda del KfW por el coronavirus.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
¿Quién puede solicitar el crédito rápido KfW (programa 078)?
El crédito rápido KfW está dirigido a empresas con al menos diez empleados que hayan entrado en dificultades económicas debido a la crisis del coronavirus. Los fondos pueden destinarse a inversiones y a gastos corrientes de explotación. Las solicitudes se presentan exclusivamente a través del banco habitual o de la caja de ahorros y se aceptan desde el 15 de abril de 2020. La KfW asume el 100 % del riesgo crediticio del banco habitual.
¿Cuál es la cobertura de riesgo del KfW en las ayudas Corona para pymes?
En el caso de las pequeñas y medianas empresas (pymes), el KfW asume el 90 % del riesgo crediticio; en empresas de mayor tamaño y en financiación sindicada, el 80 %. La cobertura se realiza mediante una garantía del Estado federal. El riesgo restante del 10 % o 20 % lo asume el banco principal solicitante, lo que pretende facilitar la concesión del crédito.
¿Cómo se determina el volumen máximo de financiación de la ayuda KfW-Corona?
El posible volumen de subvención o financiación se rige por el mayor de los tres criterios siguientes: máximo el 25 % de la facturación anual de 2019, el doble de los costes salariales de 2019 o la necesidad actual de financiación de los próximos 18 meses como máximo. El más alto de estos valores constituye el límite superior del crédito.
¿Qué documentos deben presentarse si aún falta el cierre anual de 2019?
Si todavía no se dispone del cierre anual de 2019, basta con el cierre de 2018 junto con un análisis económico empresarial (BWA) a fecha de 31.12.2019. En el caso de importes de crédito de hasta 3 millones de euros, el KfW renuncia incluso por completo a la presentación de documentos y tampoco asume directamente la evaluación de riesgos.
¿Qué significa el requisito de no haber estado en dificultades a 31.12.2019?
Según la definición de la UE, una empresa no se considera en dificultades si, a fecha de 31.12.2019, su banco principal no tenía constancia de impagos sin regularizar superiores a 30 días. Solo estas empresas pueden solicitar la ayuda KfW-Corona. Además, en el momento de la solicitud debe existir un pronóstico positivo de continuidad, asumiendo una normalización de la situación.
¿Cómo se realiza la evaluación de riesgos del KfW según el importe del crédito?
En créditos de hasta 3 millones EUR no se realiza evaluación de riesgos por parte del KfW; la asume el socio financiero. En importes superiores a 3 hasta 10 millones EUR se aplica un examen simplificado mediante el procedimiento Fast-Track, limitado a un rating. En créditos superiores a 10 millones EUR rige una evaluación de riesgos ampliada con mayor profundidad documental.