À partir du 15 avril, prêt express KfW pour les entreprises d'au moins dix salariés, avec prise en charge à 100 % du risque bancaire par la KfW.
Ce crédit s'adresse à toutes les entreprises d'au moins 10 salariés qui ont été mises en difficulté par la crise du coronavirus. Il peut être utilisé pour des investissements et des frais de fonctionnement. Le taux d'intérêt dépend du marché et de l'évaluation du risque de l'entreprise par la banque principale. Le remboursement s'effectue sur dix ans, avec la possibilité de deux années sans amortissement. La demande s'effectue exclusivement par l'intermédiaire de la banque ou de la caisse d'épargne de l'entreprise concernée. L'examen et l'approbation par la KfW doivent se dérouler selon une procédure accélérée. Les demandes sont acceptées à partir du 15 avril 2020.
Plus d'informations directement sur le site de la KfW :
KfW : aide coronavirus
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
NRW.BANK
Le centre de services de la NRW.BANK vous conseille gratuitement au 0211-91741 4800 sur les programmes d'aide adaptés, par exemple en cas de goulets d'étranglement de production ou de difficultés d'approvisionnement.
https://www.nrwbank.de/de/corporate/presse/corona-hilfe-nrwbank.html
Ministère fédéral de l'Économie et de l'Énergie
Le ministère fédéral de l'Économie et de l'Énergie (BMWi) indique que des instruments efficaces à court terme sont (déjà) à disposition pour soutenir les entreprises : « En cas de problèmes de liquidité à court terme, les entreprises peuvent par exemple être soutenues par des cautionnements et des crédits KfW (fonds de roulement). Les programmes sont en principe ouverts à toutes les branches et s'adressent notamment aussi aux petites et moyennes entreprises. Les microentreprises et les indépendants exerçant seuls peuvent également bénéficier d'un soutien. La condition est qu'il s'agisse d'une entreprise commerciale (donc pas d'associations à but non lucratif ou autres formes juridiques d'utilité publique). »
Les différents programmes de la Fédération et leurs conditions respectives sont disponibles ici :
Pour l'information des entreprises et concernant les garanties restantes, le BMWi a mis en place une hotline coronavirus. Elle vous accompagne en tant qu'entrepreneur pour vos questions et vous informe sur les instruments disponibles : 030/18615-1515, du lundi au vendredi, de 9h à 17h.
RÉPONSES ACTUELLES AUX QUESTIONS RELATIVES AUX PRÊTS DE SOUTIEN DE LA KFW
Aide coronavirus de la KfW : Q+R pour conseillers
Qui peut déposer une demande ?
L'aide coronavirus de la KfW est accessible aux petites et moyennes entreprises commerciales, aux professions libérales et aux grandes entreprises (jeunes entreprises comme entreprises établies).
Qu'est-ce qui caractérise l'aide coronavirus de la KfW ?
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Les conditions de crédit ont été à nouveau améliorées. Des taux d'intérêt plus bas et un examen simplifié des risques par la KfW pour les crédits jusqu'à 3 M€ apportent un soulagement supplémentaire à l'économie.
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Les investissements et les fonds de roulement peuvent être financés.
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Prise en charge du risque par la KfW considérablement augmentée : la KfW prend en charge 90 % du risque de crédit pour les petites et moyennes entreprises (PME), 80 % pour les grandes entreprises et dans le cadre du financement dit consortial. Couverture par garantie de l'État fédéral. L'exonération de responsabilité accrue pour les PME doit faciliter l'octroi de crédit par les banques et caisses d'épargne. Le mécanisme d'exonération de responsabilité répartit ainsi le risque de crédit à hauteur de 10 % sur la banque principale (banque déposant la demande) et de 90 % sur la KfW.
Quel est le taux d'intérêt ?
- Conditions actuelles sur https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Comment la demande est-elle déposée ?
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Les demandes sont déposées par l'intermédiaire de la banque principale. Les versements sont effectués dans les plus brefs délais. Un traitement simple et non bureaucratique des demandes est assuré. La KfW a accordé les premiers accords dès le jour du lancement du programme.
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Allègement net des processus de demande : la KfW a introduit à cet effet une procédure nettement simplifiée d'examen des risques. Concrètement, pour les crédits jusqu'à 3 M€ par entreprise, l'examen des risques par la KfW est totalement supprimé ; la KfW le reprend intégralement du partenaire financier. Pour les montants de crédit supérieurs à 3 M€ et jusqu'à 10 M€ inclus, un examen des risques nettement simplifié est effectué dans le cadre d'une procédure Fast Track adaptée. En cas de respect des critères Fast Track pour les crédits jusqu'à 10 M€, la KfW limite l'examen des risques à un rating sans documentation supplémentaire. Pour les crédits supérieurs à 10 M€, une évaluation des risques étendue s'applique (degré de documentation plus important).
Les entreprises déposant une demande ne doivent pas s'être trouvées en difficulté au 31.12.2019 selon la définition de l'UE. Qu'est-ce que cela signifie ? -
Les programmes sont à la disposition des entreprises qui se sont retrouvées temporairement en difficulté de financement à cause de la crise du coronavirus. Concrètement, cela signifie que toutes les entreprises qui n'étaient pas en difficulté au 31.12.2019 peuvent demander un crédit ; autrement dit, la banque principale n'a pas connaissance d'arriérés de paiement non régularisés de plus de 30 jours (voir la notice « Entreprises en difficulté » https://www.kfw.de/partner/Dokumente/Archiv/830-2017-Q4/6000000065_M_Beihilfen_2018_01_schwarz.pdf ; page 18 point C).
(État : 26.03.2020)
Au moment du dépôt de la demande, l'entreprise doit présenter une perspective de poursuite d'activité positive (sans exigences spécifiques de la part de la KfW), en supposant un retour à une situation économique globale normalisée (« comme avant la crise »).
Que faire s'il n'existe pas encore de comptes annuels pour 2019 ?
Assouplissements convenus concernant les documents à fournir : s'il n'existe pas encore de comptes annuels pour 2019, les comptes de 2018 accompagnés d'une analyse de gestion (« BWA ») (au 31.12.2019) sont suffisants. L'exigence de la KfW est ainsi cohérente avec celles de la plupart des banques principales. Pour les montants de crédit jusqu'à 3 M€, la KfW renonce même entièrement à la remise de documents.
Comment puis-je déterminer le volume de soutien/financement possible ?
Les critères suivants s'appliquent au choix (le critère présentant la valeur la plus élevée constitue le facteur limitant) :
25 % maximum du chiffre d'affaires annuel 2019 ou
Le double des coûts salariaux de 2019 ou
Montant des besoins de financement actuels pour les 18 prochains mois maximum
Que doit apporter l'entrepreneur à sa banque principale ?
La KfW ne formule pas de prescriptions à ce sujet.
La banque principale exigera – comme pour tout octroi de crédit – des informations actuelles sur l'évolution de l'activité, des chiffres actuels ainsi que, le cas échéant, d'autres documents. Veuillez vous adresser directement à votre banque principale.
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À quelle vitesse l'entrepreneur/le membre d'une profession libérale obtient-il son aide ?**
- Pour les crédits jusqu'à 3 M€, la KfW renonce à la remise de documents supplémentaires.
Grâce à une bonne coopération entre toutes les parties prenantes, le processus de traitement est considérablement accéléré et l'aide est mise à disposition aussi rapidement que possible. La KfW a informé les banques principales et reste en contact continu avec elles.
Qu'en est-il des financements consortiaux ?
Les financements consortiaux sont en règle générale proposés à partir de 25 M€. Des structures de financement individuelles sont possibles. La KfW accompagne les banques partenaires pari passu (« déclaration de rang égal »). Les examens des risques sont effectués selon les usages bancaires, mais avec une tolérance accrue au risque.
Où puis-je trouver d'autres informations ?
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Vous y trouverez les questions et réponses sur l'aide coronavirus de la KfW et pourrez vous abonner à la newsletter Financement d'entreprise, qui propose des informations actuelles sur l'aide coronavirus de la KfW.
Questions fréquentes
Questions fréquentes
Qui peut demander le crédit express KfW (programme 078) ?
Le crédit express KfW s'adresse aux entreprises d'au moins dix salariés qui ont été fragilisées économiquement par la crise du coronavirus. Les fonds peuvent être utilisés pour des investissements et les frais d'exploitation courants. Les demandes sont déposées exclusivement auprès de la banque maison ou de la caisse d'épargne et sont acceptées depuis le 15 avril 2020. La KfW prend en charge 100 % du risque de crédit de la banque maison.
Quelle est la part de risque assumée par la KfW dans le cadre de l'aide Corona pour les PME ?
Pour les petites et moyennes entreprises (PME), la KfW prend en charge 90 % du risque de crédit ; pour les grandes entreprises et les financements consortiaux, cette part est de 80 %. La couverture est assurée par une garantie de l'État fédéral. Le risque résiduel de 10 % ou 20 % est supporté par la banque domiciliataire à l'origine de la demande, ce qui doit faciliter l'octroi du crédit.
Comment le volume de financement maximal de l'aide KfW-Corona est-il déterminé ?
Le volume de subvention ou de financement possible se base sur le plus élevé des trois critères suivants : un maximum de 25 % du chiffre d'affaires annuel 2019, le double des coûts salariaux de 2019 ou les besoins de financement actuels pour les 18 prochains mois au maximum. La valeur la plus élevée de ces trois critères constitue le plafond du crédit.
Quels documents faut-il soumettre lorsque les comptes annuels 2019 ne sont pas encore disponibles ?
Si les comptes annuels 2019 ne sont pas encore disponibles, les comptes 2018 suffisent, accompagnés d'une analyse de gestion (BWA) au 31.12.2019. Pour les crédits jusqu'à 3 Mio. EUR, la KfW renonce même entièrement à la soumission de documents et n'effectue pas non plus elle-même l'analyse des risques.
Que signifie la condition de ne pas avoir été en difficulté au 31.12.2019 ?
Selon la définition de l'UE, une entreprise n'est pas considérée comme en difficulté si, à la date de référence du 31.12.2019, sa banque principale n'avait connaissance d'aucun arriéré de paiement non régularisé de plus de 30 jours. Seules ces entreprises peuvent solliciter l'aide Corona de la KfW. De plus, au moment de la demande, une prévision de continuité d'exploitation positive doit exister, en supposant un retour à la normale de la situation.
Comment se déroule l'analyse de risque de la KfW selon le montant du crédit ?
Pour les crédits jusqu'à 3 M EUR, l'analyse de risque de la KfW est entièrement supprimée ; elle est assurée par le partenaire financier. Pour les montants compris entre 3 et 10 M EUR, une évaluation simplifiée est réalisée dans le cadre de la procédure Fast-Track, limitée à un rating. Pour les crédits supérieurs à 10 M EUR, une évaluation de risque approfondie s'applique, avec une exigence documentaire renforcée.