Vanaf 15 april voor ondernemingen met tien of meer medewerkers: KfW-Schnellkredit met 100 procent overname van het bankrisico door de KfW.
Het krediet is bestemd voor alle ondernemingen vanaf 10 medewerkers die door de coronacrisis in de problemen zijn geraakt. Het mag worden ingezet voor investeringen en lopende kosten. De rente is afhankelijk van de markt en de risicobeoordeling van de onderneming door de huisbank. De aflossing vindt plaats over tien jaar, twee aflossingsvrije jaren zijn mogelijk. De aanvraag verloopt uitsluitend via de bank of spaarbank van de betreffende onderneming. De toetsing en goedkeuring door de KfW vindt plaats in een versnelde procedure. Aanvragen worden vanaf 15 april 2020 in behandeling genomen.
Meer informatie vindt u rechtstreeks op de website van de KfW:
KfW: Corona-hulp
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
NRW.BANK
Het servicecentrum van de NRW.BANK adviseert u kosteloos op 0211-91741 4800 over passende stimuleringsprogramma's, bijvoorbeeld bij productieknelpunten of leveringsproblemen.
https://www.nrwbank.de/de/corporate/presse/corona-hilfe-nrwbank.html
Bundesministerium für Wirtschaft und Energie
Het Bundesministerium für Wirtschaft und Energie (BMWi) deelt mee dat ter ondersteuning van ondernemingen (reeds nu) op korte termijn werkende instrumenten beschikbaar staan: „Bij kortlopende liquiditeitsproblemen kunnen ondernemingen bijvoorbeeld worden ondersteund met borgstellingen en KfW-(bedrijfsmiddelen-)kredieten. De programma's zijn in beginsel branche-overschrijdend en staan in het bijzonder ook open voor kleine en middelgrote ondernemingen. Ook micro-ondernemingen en zzp'ers kunnen ondersteuning krijgen. Voorwaarde is dat het om een commerciële onderneming gaat (dus geen non-profitverenigingen of vergelijkbare maatschappelijke rechtsvormen)."
De afzonderlijke federale programma's met de bijbehorende voorwaarden vindt u hier:
Voor de informatievoorziening aan ondernemingen en voor resterende zekerheden heeft het BMWi een corona-hotline ingericht. Deze ondersteunt u als ondernemer bij vragen en informeert over de beschikbare instrumenten: 030/18615-1515, ma-vr, 9-17 uur.
ACTUELE ANTWOORDEN OP VRAGEN OVER STEUNLENINGEN VAN DE KFW
KfW-corona-hulp: Q+A voor adviseurs
Wie kan een aanvraag indienen?
De KfW-corona-hulp staat open voor kleine en middelgrote commerciële ondernemingen, vrije beroepsbeoefenaren en grote ondernemingen (telkens jonge en gevestigde ondernemingen).
Wat kenmerkt de KfW-corona-hulp?
-
De kredietvoorwaarden zijn opnieuw verbeterd. Lagere rentetarieven en een vereenvoudigde risicotoetsing door de KfW bij kredieten tot 3 mln. euro bieden de economie extra verlichting.
-
Investeringen en bedrijfsmiddelen kunnen worden gefinancierd.
-
Risico-overname door de KfW aanzienlijk uitgebreid: de KfW neemt 90 % van het kredietrisico over bij kleine en middelgrote ondernemingen (mkb), 80 % bij grotere ondernemingen en in de zogenoemde consortiumfinanciering. Dekking via een garantie van de Bondsstaat. De verhoogde aansprakelijkheidsvrijstelling bij mkb moet banken en spaarbanken de kredietverstrekking vergemakkelijken. De constructie van de aansprakelijkheidsvrijstelling verdeelt het kredietrisico daarmee voor 10 % over de huisbank (aanvragende bank) en voor 90 % over de KfW.
Hoe hoog is de rente?
- Actuele voorwaarden op https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Hoe wordt de aanvraag ingediend?
-
Aanvragen worden via de huisbank ingediend. Uitbetalingen vinden zo snel mogelijk plaats. Een eenvoudige en niet-bureaucratische afhandeling van aanvragen wordt gewaarborgd. De eerste toezeggingen heeft de KfW al op de dag van de programmastart verleend.
-
Duidelijke vereenvoudiging van de aanvraagprocessen: de KfW heeft hiertoe een sterk vereenvoudigde procedure voor risicotoetsing ingevoerd: concreet vervalt voor kredieten tot 3 mln. EUR per onderneming de risicotoetsing door de KfW volledig; de KfW neemt deze geheel over van de financieringspartner. Bij kredietbedragen boven 3 mln. EUR en tot en met 10 mln. EUR vindt een sterk vereenvoudigde risicotoetsing plaats in een aangepaste fast-track-procedure. Bij vervulling van de fast-track-criteria bij kredieten tot 10 mln. EUR beperkt de KfW de risicotoetsing tot een rating zonder verdere documentatie. Bij kredieten boven 10 mln. EUR geldt een uitgebreidere risicobeoordeling (meer documentatie vereist). Aanvragende ondernemingen mogen per 31-12-2019 niet in moeilijkheden zijn geweest volgens de EU-definitie. Wat betekent dit?
-
De programma's staan open voor ondernemingen die door de coronacrisis tijdelijk in financieringsproblemen zijn geraakt. Concreet betekent dit dat alle ondernemingen die op 31-12-2019 niet in moeilijkheden verkeerden, een krediet kunnen aanvragen; d.w.z. de huisbank heeft geen kennis van ongeregelde betalingsachterstanden van meer dan 30 dagen (zie informatieblad "Ondernemingen in moeilijkheden" https://www.kfw.de/partner/Dokumente/Archiv/830-2017-Q4/6000000065_M_Beihilfen_2018_01_schwarz.pdf; pagina 18 punt C). (Stand: 26-03-2020)
Op het moment van de aanvraag moet voor de onderneming, uitgaande van een weer normaliserende economische situatie („zoals vóór de crisis"), een positief continuïteitsperspectief bestaan (geen specifieke eisen van de KfW).
Wat te doen wanneer er nog geen jaarrekening over 2019 beschikbaar is?
Verlichtingen voor in te dienen stukken overeengekomen: is er nog geen jaarrekening over 2019 beschikbaar, dan volstaat de jaarrekening over 2018 plus een bedrijfseconomische evaluatie („BWA") (per 31-12-2019). De eis van de KfW sluit hiermee aan op de eisen van de meeste huisbanken. Bij kredietbedragen tot 3 mln. EUR ziet de KfW zelfs volledig af van het indienen van stukken.
Hoe kan ik het mogelijke steun-/financieringsvolume bepalen?
De volgende criteria gelden naar keuze (het criterium met de hoogste waarde is de beperkende factor):
Max. 25 % van de jaaromzet 2019 of
Het dubbele van de loonkosten van 2019 of
Hoogte van de actuele financieringsbehoefte voor de komende maximaal 18 maanden
Wat moet de ondernemer meenemen naar de huisbank?
De KfW geeft hier geen voorschriften voor.
De huisbank zal – zoals bij elke kredietverstrekking – actuele informatie over de ontwikkeling van de onderneming, actuele cijfers en eventueel verdere stukken opvragen. Neem hierover rechtstreeks contact op met uw huisbank.
Hoe snel krijgt de ondernemer/vrije beroepsbeoefenaar zijn steun?
- De KfW ziet bij kredieten tot 3 mln. EUR af van het indienen van aanvullende stukken.
Door goede samenwerking van alle betrokkenen wordt het afhandelingsproces enorm versneld en wordt de steun zo snel mogelijk beschikbaar gesteld. De KfW heeft de huisbanken geïnformeerd en staat doorlopend met hen in contact.
Hoe zit het met consortiumfinancieringen?
Consortiumfinancieringen worden in de regel vanaf 25 mln. EUR aangeboden. Individuele financieringsstructuren zijn mogelijk. De KfW begeleidt partnerbanken pari passu („gelijkrangverklaring"). Risicotoetsingen vinden bankgebruikelijk plaats, maar met verhoogde risicotolerantie.
Waar vind ik meer informatie?
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Hier vindt u vragen en antwoorden over de KfW-corona-hulp en kunt u zich abonneren op de nieuwsbrief Ondernemingsfinanciering, die actuele informatie over de KfW-corona-hulp biedt.
Veelgestelde vragen
Veelgestelde vragen
Wie kan het KfW-Schnellkredit (programma 078) aanvragen?
Het KfW-Schnellkredit is bedoeld voor ondernemingen vanaf tien werknemers die door de coronacrisis in financiële moeilijkheden zijn geraakt. De middelen mogen worden gebruikt voor investeringen en lopende bedrijfskosten. Aanvragen worden uitsluitend ingediend via de huisbank of Sparkasse en worden sinds 15 april 2020 in behandeling genomen. De KfW neemt daarbij 100 % van het kredietrisico van de huisbank over.
Hoe hoog is de risico-overname van de KfW bij de coronasteun voor mkb?
Bij kleine en middelgrote ondernemingen (mkb) neemt de KfW 90% van het kredietrisico over, bij grotere ondernemingen en bij consortiumfinanciering 80%. De dekking vindt plaats via een garantie van de Duitse federale overheid. Het resterende risico van 10% respectievelijk 20% draagt de aanvragende huisbank, wat de kredietverlening moet vergemakkelijken.
Hoe wordt het maximale financieringsvolume van de KfW-coronahulp bepaald?
Het mogelijke subsidie- of financieringsvolume wordt bepaald op basis van het hoogste van de volgende drie criteria: maximaal 25 % van de jaaromzet 2019, het dubbele van de loonkosten van 2019 of de actuele financieringsbehoefte voor de komende maximaal 18 maanden. De hoogste van deze waarden vormt de bovengrens van het krediet.
Welke documenten moeten worden ingediend wanneer de jaarrekening 2019 nog ontbreekt?
Is er nog geen jaarrekening voor 2019 beschikbaar, dan volstaat de jaarrekening 2018 samen met een bedrijfseconomische analyse (BWA) per 31-12-2019. Bij kredietbedragen tot 3 mln. EUR ziet de KfW zelfs volledig af van het indienen van documenten en voert zij ook geen eigen risicobeoordeling uit.
Wat betekent de voorwaarde dat de onderneming op 31.12.2019 niet in moeilijkheden mocht zijn?
Een onderneming geldt volgens de EU-definitie als niet in moeilijkheden wanneer bij de huisbank op de peildatum 31.12.2019 geen ongeregelde betalingsachterstanden van meer dan 30 dagen bekend waren. Alleen dergelijke ondernemingen kunnen de KfW-Corona-steun aanvragen. Daarnaast moet op het moment van de aanvraag, uitgaande van een normalisering van de situatie, een positieve continuïteitsprognose bestaan.
Hoe verloopt de risicobeoordeling van de KfW afhankelijk van de kredietomvang?
Bij kredieten tot 3 mln. EUR vervalt de risicobeoordeling van de KfW volledig; deze wordt door de financieringspartner overgenomen. Bij bedragen tussen 3 en 10 mln. EUR vindt een vereenvoudigde toetsing plaats in een fast-track-procedure, die zich beperkt tot een rating. Bij kredieten boven 10 mln. EUR geldt een uitgebreide risicobeoordeling met meer gedetailleerde documentatie.